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“Finanbest quiere democratizar la banca privada”

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Entrevista a Asier Uribeechebarría, fundador y director general de Finanbest

Agenda de la Empresa: Finanbest es un gestor automatizado. ¿Podría concretarnos esta idea?

Asier Uribeechebarría: Un gestor automatizado o Robo Advisor, como se conocen en Estados Unidos o Reino Unido, es de acuerdo a wikipedia un tipo de asesor que proporciona asesoramiento financiero y gestión on-line de carteras con una intervención humana mínima. Sin embargo, bajo este nombre genérico, existen actores muy diversos que hacen las cosas de manera muy diferentes. Y Finanbest es una Agencia de Valores autorizada por la CNMV. Hemos trasladado el proceso completo de inversión de los grandes patrimonios a Internet, eliminando sus ineficiencias, parar ponerlo al alcance de todo tipo de inversores. Pero evidentemente, detrás de los algoritmos, hay muchas personas que han invertido mucho conocimiento y trabajo para su parametrización y que continúan trabajando día a día para su mejora continua.

A.E.: ¿Qué objetivo tiene Finabest y cuál es su funcionamiento?

A.U.: Finanbest quiere democratizar la banca privada, combinando la utilización de la más moderna plataforma automatizada de inversión con el asesoramiento de expertos de reconocido prestigio y más de 30 años de experiencia. Queremos aumentar la rentabilidad anual del inversor medio en aproximadamente un 3%. Y para lograrlo, nos basamos en el modelo de inversión en cuatro pasos de la banca privada y los grandes patrimonios que, gracias a Internet, hemos hecho accesible a todo tipo de inversores. En primer lugar, realizamos un estudio personalizado de cada cliente, a través del cual conocemos los objetivos y circunstancias personales de cada inversor para poder recomendarle una inversión a medida. A continuación, se define el asset allocation (selección de activos) mediante el algoritmo más avanzado del mercado (Black Litterman), que es el utilizado por el líder mundial de gestión automatizada, Betterment. Como tercer paso, se invierte para el cliente a través de la plataforma líder europea Allfunds en los fondos más rentables y de menor coste entre más de 50.000 a nivel mundial. Y finalmente, se monitorizan día y noche las inversiones de los clientes y se ajustan en tiempo real. Además, contamos con un Comité de Inversiones formado por expertos economistas, que se reúnen de forma periódica y siempre que hay eventos de mercado importantes, que da seguimiento a las carteras y a los fondos que las componen. Para la máxima seguridad del cliente, su cartera está depositada en el mayor banco europeo, BNP Paribas Suc. en España.

A.E.: ¿Finanbest ofrece un seguimiento personalizado?

A.U.: Monitorizamos de manera continuada las carteras de nuestros clientes para ajustarlas de manera automática siempre que ocurran eventos del mercado que las desvíen de sus objetivos. El cliente tiene además acceso a toda su información en su área privada de nuestra página web.

A.E.: ¿Cómo se resuelven las dudas a través de Finanbest?

A.U.: Los clientes y no clientes pueden contactar con nosotros vía chat, correo electrónico en teayudamos@finanbest.com, en el teléfono 91 428 73 93, o visitarnos en persona en nuestras oficinas de Plaza de Castilla 3, 6 piso, Madrid.

Asier UribeechebarriaA.E.: ¿Podría hablarnos de las personas que forman Finanbest?

A.U.: Finanbest está constituido por un equipo de profesionales del sector financiero y tecnológico con amplia experiencia: somos ingenieros, matemáticos, economistas, profesores de finanzas y abogados que hemos trabajado en sitios como Accenture, Banco Sabadell, Open Bank, BBVA o Fidelity Investments. Y nos hemos apoyado en las empresas externas líderes con un solo propósito: construir la mejor solución para obtener una rentabilidad justa para los ahorros de nuestros clientes.

A.E.: ¿Qué beneficios puede aportar Finanbest a un cliente?

A.U.: Finanbest es una Agencia de Valores, que ha obtenido la autorización de la CNMV para operar en la mitad de tiempo que todos sus competidores, lo que demuestra la solidez del modelo. Otros elementos diferenciadores es que tenemos grandes expertos de cada una de las áreas clave (banca, financiera, tecnología, internet…), además de nuestra asociación con las empresas más sólidas y punteras para poder ofrecer un modelo de inversión a nuestros clientes diferencialmente superior a cualquiera que exista en el mercado. Respecto a los beneficios tangibles son: seguridad mediante nuestra alianza con BNP Paribas Suc. en España como banco custodio, acceso a la mayor plataforma de fondos de Europa Alfunds, una cartera personalizada a su perfil de inversión, mayor rentabilidad, mayor control de sus inversiones, los mejores fondos al menor coste, inversiones monitorizadas de manera continua, etc. En resumen, invertir como los grandes patrimonios para obtener más rentabilidad con menos riesgo.

A.E.: ¿Cuál es el perfil de usuarios de Finanbest?

A.U.: Creemos que lo que ofrecemos es tan necesario y beneficioso que nuestra aspiración es que todos los españoles inviertan así. En todo caso, es especialmente necesario para el inversor / ahorrador medio, que actualmente invierte de manera ineficiente y, por tanto, asume más riesgo y obtiene menos rentabilidad de lo que debería.

A.E.: Qué debe hacer una persona interesada en Finanbest?

A.U.: Debe acceder a nuestra página web www.finanbest.com y seguir los pasos que se indican.

A.E.: Desde su opinión, ¿cómo valora la intención de ahorro de los españoles? ¿Y la de inversión?

A.U.: El mercado español es un mercado muy bancarizado en el que para los inversores ha prevalecido la seguridad por encima de otras consideraciones. Ello ha conducido a algunos abusos por las entidades tradicionales y sobre todo a una baja rentabilidad para los ahorros. Se ha comentado ampliamente la baja cultura financiera de los inversores, pero en la situación histórica de altos tipos de interés, que nominalmente daba la impresión de crecimiento de los depósitos y una jubilación pública “asegurada” no parecía necesario preocuparse mucho. El nuevo entorno macroeconómico, los bajos tipos de interés, los problemas que crecientemente van a sufrir las pensiones públicas y los cambios normativos a favor de la transparencia como MIFID II, van a hacer que esto cambie, acelerado por nuevos entrantes, como Finanbest, que gracias a Internet van a brindar una mejor oferta a los inversores.

A.E.: ¿Qué importancia tiene actualmente la transformación digital en este ámbito?

A.U.: La banca es un sector muy maduro con una necesidad imperiosa de evolución/revolución. Las fintech nacen para dar una respuesta más adecuada en el nuevo entorno de Internet, de manera mucho más conveniente para el cliente, bien sea por coste, usabilidad, sencillez, el no conflicto de intereses… La industria del asesoramiento de inversiones y gestión de patrimonios necesita una oferta diferente, más enfocada en el cliente y que sea clara y honesta. Esta necesidad nos ha empujado a instaurar una novedosa manera de gestionar los ahorros, utilizando modelos de inversión avanzados, con productos de bajo coste, sin conflictos de intereses y eliminando todo lo que no aporta valor. Además, se trata de un modelo ya probado, con enorme éxito en todos los mercados avanzados y que si o si, tiene que ponerse al alcance del inversor en España.

A.E.: Finalmente, ¿qué consejos daría a una persona para ahorrar?

A.U.: Que entre en www.finanbest.com y vea el modelo de inversión de los grandes inversores y que lo aplique, bien sea con nosotros o que lo ponga en marcha él mismo de la manera más fiel posible. Casi con total seguridad, en cualquiera de los dos casos, tendrá una enorme mejoría en su forma de invertir y conseguirá más rentabilidad con menos riesgo que actualmente.

 

María Cano Rico

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